万能人寿保险

遗产保障 投资储蓄

万用寿险（Universal Life Insurance，简称UL）是一种终身寿险，它既提供死亡保障，又具备现金价值积累功能。这是一种灵活的保单，结合了死亡保障和投资储蓄元素，允许保单持有人根据自己的需要调整保费和死亡保障金额。

以下是万用寿险的运作方式简要说明：

1. 灵活的保费与传统的终身寿险不同，万用寿险允许您灵活调整保费。您可以在财务宽裕时支付更多保费，在预算紧张时支付较少，只要保单的现金价值足够支付保险费用即可。

   
   

2. 现金价值您支付的部分保费将用于积累现金价值。这部分现金价值会以保险公司设定的浮动利率增长，您可以用它来申请贷款或取款。现金价值的增长是税延的，意味着只有在取款或借款时才需要缴纳税款。

   
   

3. 可调节的死亡保障万用寿险通常允许您根据需要增加或减少死亡保障（需通过核保），这样随着财务状况的变化，您可以更灵活地调整保单。

   
   

4. 利率万用寿险的现金价值会赚取利息，但利率会根据市场状况和保险公司表现而有所变动。保险公司通常会设定一个最低利率（例如2%-4%），但如果公司的投资表现良好，现金价值可能会获得更高的回报。

   
   

5. 费用和开支相较于定期寿险或传统终身寿险，万用寿险的管理费用通常较高。这些费用可能会侵蚀现金价值，因此跟踪保单表现非常重要。

   
   

万用寿险通常适合那些希望获得长期保障并且希望在保费支付上具有更大灵活性的人，尤其是那些愿意接受一定投资风险、以换取积累现金价值的潜力的人。

这样解释清楚了吗？还是您在考虑是否适合自己的需求？